El presidente de Bolivia, Luis Arce, instó a que se reactive la Unión de Naciones Suramericanas (Unasur) y propuso que se defina una «moneda común» como alternativa al dólar para el comercio regional.

«Unasur es una verdadera expresión de esperanza para lograr la unidad del sur», destacó Arce en un video publicado en sus redes sociales, con motivo del aniversario del bloque regional.

Para Bolivia «la reactivación de Unasur permitirá retornar al camino de la hermandad, de la solidaridad, de la reciprocidad, de la relación justa y equitativa con reconocimiento de nuestra diversidad, a fin de promover los pueblos del sur desde nuestras identidades, con nuestras propias voces», afirmó Arce.

«Reactivar Unasur y fortalecerla nos permitirá integrarnos a un mundo multipolar llevando como estandarte el principio de solidaridad desde la trasformación política y social contribuyendo de manera colectiva al multilateralisnmo a partir de la fuerza de nuestros Estados y de la diplomacia de los pueblos por la vida, por la paz, por los derechos humanos y por nuestra madre tierra», dijo.

«Ante las múltiples crisis que enfrentamos del sistema capitalista, la Unasur ofrece un espacio ideal para alcanzar la integración económica y monetaria», mencionó el mandatario boliviano.

Asimismo, señaló que es necesaria una «integración comercial eliminando las barreras que traban la integración de América Latina y el Caribe, por lo que el uso de una moneda común como alternativa al dólar (…) continúa siendo una propuesta de respuesta real y posible ante las crisis que atravesamos».

También saludó el retorno de Argentina y Brasil a la Unasur e hizo un llamado a los demás Gobiernos de la región a reactivar juntos «un espacio» que es de todos.

«Nuestro norte está en el sur», concluyó.

El Día de Unasur se celebra cada 17 de abril, tomando como referencia la primera Cumbre Energética Suramericana que se celebró en 2007 en la isla de Margarita, en Venezuela.

El bloque nació en 2008 impulsado por el fallecido presidente venezolano, Hugo Chávez (1999-2013), y el entonces presidente brasileño, Luiz Inácio Lula da Silva, hoy de nuevo en el poder.

Unasur tuvo un declive en 2017 cuando los 12 países miembros no pudieron ponerse de acuerdo sobre un nuevo secretario general, situación que se agravó por las posiciones encontradas sobre la crisis venezolana.

Entre 2018 y 2020, varios países, entre ellos Argentina y Brasil, que eran gobernados por presidentes alineados a la derecha, abandonaron el bloque, al asegurar que estaba ideologizado.

Banca y Negocios

Ya se tienen los resultados de Bank of America. El banco ganó 8.200 millones de dólares en el primer trimestre, un 15% más que el mismo período del año anterior.

El beneficio por acción ascendió a 0,94 dólares frente a los 0,83 dólares estimados por los expertos. Tras ello, sus acciones suben más de un 2% en el premarket de la bolsa de EEUU.

Los ingresos se incrementaron hasta los 26.390 millones frente a los 25.130 millones de dólares esperados por el mercado, incluso cuando sus depósitos cayeron 20.000 millones de dólares durante el primer trimestre del año,  lo que demuestra la capacidad de recuperación de uno de los bancos más grandes del país durante uno de los períodos más desafiantes para la industria desde la crisis financiera de 2008, señaló Yahoo finance.

Un impulsor clave de las ganancias para el segundo prestamista más grande de EEUU fue el ingreso neto por intereses, que es la diferencia entre lo que un banco gana con sus préstamos y lo que paga por sus depósitos.

El aumento agresivo de las tasas de interés de la Reserva Federal durante el año pasado impulsó esta medida de ingresos para Bank of America y otros bancos gigantes, incluidos JPMorgan (JPM) y Wells Fargo (WFC), porque les permitió cobrar más por sus préstamos.

Los ingresos netos por intereses de Bank of America aumentaron un 25% en comparación con el mismo trimestre del año anterior.

La preocupación ahora es que esos márgenes podrían comenzar a caer en toda la industria a medida que los bancos comienzan a pagar de manera más agresiva por los depósitos y atraen a nuevos clientes con tasas más altas.

Los ingresos netos por intereses de Bank of America se mantuvieron más o menos igual que en el cuarto trimestre, cayendo solo $ 233 millones. Pero la compañía revisó su pronóstico y dijo que ahora espera menos ingresos de este indicador en el futuro.

En fin, “los resultados fueron sólidos a pesar de un entorno económico desafiante con volatilidad en el mercado y en el sector bancario”, ha asegurado el director financiero de Bank of America, Alastair Borthwick.

2001

El economista y profesor universitario, Daniel Cadenas, señaló que los errores en la gestión del flujo de caja pueden tener graves consecuencias para cualquier negocio, especialmente para los pequeños que pueden tener menos margen de error.

En ese sentido, describió en su cuenta en Twitter 4 errores principales de gestión de caja que cometen los pequeños negocios:

1.- Falta de planificación: los pequeños negocios pueden pasar por alto la importancia de hacer un presupuesto y un flujo de caja proyectado. Sin un plan sólido, pueden verse obligados a tomar decisiones rápidas y poco informadas en momentos de crisis financiera como el actual.

2.- Gastos excesivos: otro error común es gastar más de lo que se puede permitir. Los pequeños negocios pueden verse tentados a gastar en exceso en publicidad, equipo o en otros gastos innecesarios, lo que puede agotar el flujo de caja y poner en peligro su supervivencia.

3.- Inventario inadecuado: un inventario inadecuado es un error costoso, al hacer que los negocios se queden sin productos para vender o en el otro extremo, con un inventario excesivo que dura mucho en salir, lo que, en ambos casos, puede afectar negativamente el flujo de caja.

4.- Falta de seguimiento: la falta de seguimiento del flujo de caja puede llevar a los pequeños negocios a perder el control de sus finanzas. Los negocios pueden perder la pista de cuánto dinero tienen en efectivo o cuánto dinero deben a los proveedores.

Manifestó, además, que es importante que las pequeñas empresas «desarrollen un plan de gestión del flujo de caja y sigan de cerca sus finanzas para evitar estos errores y mantener la salud financiera del negocio».

El Nacional

Los 10 bancos líderes en depósitos denominados en moneda extranjera absorbieron 95,26% de esta cartera al cierre de marzo, un dato que refleja un incremento de la concentración de mercado, al tiempo que el saldo de estas cuentas terminó el primer trimestre de 2023 con un aumento acumulado de 32,10%, casi 10 puntos inferior al 41,12% de crecimiento que reportaron las captaciones totales de la Banca nacional en los primeros tres meses del año.

De acuerdo con la data procesada por Aristimuño Herrera & Asociados, el saldo de las cuentas en divisas al cierre de marzo bajó levemente en -2,27% en comparación con febrero, en un contexto de relativa estabilidad del tipo de cambio y de una mayor demanda de bolívares, no solo por el impacto del Impuesto a las Grandes Transacciones Financieras a las operaciones con monedas foráneas, sino por la coyuntura del primer corte del pago del Impuesto sobre la Renta.

En concreto, los depósitos en divisas del sistema bancario se ubicaron en 35.086,9 millones de bolívares, equivalentes a 53,77% de las captaciones totales, las cuales ascendieron a 65.246,7 millones de bolívares, de manera que la proporción de moneda extranjera en la cartera de depósitos se contrajo levemente en marzo en comparación con el 55,60% reportado en febrero.

De todas formas, la tendencia sigue siendo la misma y ya parece inalterable: el dólar manda en las captaciones del público de la Banca en Venezuela, ya que el bolívar es inoperante como reserva de valor y menos utilizado como medio de pago ante la dolarización de facto de la economía nacional.

De hecho, los 10 bancos que controlan más de 95% de las cuentas en divisas tienen en promedio 61,73% de sus captaciones totales, representadas en moneda extranjera, de acuerdo con los datos de cierre del primer trimestre.

En dólares

Al tipo de cambio oficial de cierre de marzo, el saldo total de las captaciones en divisas se ubicó en 1.432 millones de dólares, un descenso de 5,70% en comparación con el cierre de diciembre de 2022 cuando esta cartera alcanzó los 1.518,6 millones de dólares. En este primer trimestre del año, la cotización en el mercado oficial de la divisa estadounidense subió 40,48%.

El saldo de las cuentas en divisas en la Banca es superior al monto equivalente de la liquidez monetaria que, en su corte más reciente al cierre de esta nota, se ubicó en 1.200 millones de dólares y se estima que podría representar alrededor de 41% de los 3.500 millones de dólares que, se calcula, podrían estar circulando en la economía nacional, en base a estimaciones de Aristimuño Herrera & Asociados.

De acuerdo con el criterio del economista Luis Zambrano Sequín, la economía venezolana está formalmente dolarizada desde septiembre de 2018, cuando los depósitos bancarios en moneda extranjera superaron 40% de las captaciones del público, aunque la dolarización financiera comenzó «hace décadas», escribió el profesor e investigador del Instituto de Investigaciones Económicas y Sociales de la UCAB, en su ensayo «Dolarización y Desdolarización: ¿Un dilema en Venezuela?».

El mercado de Libre Convertibilidad

El saldo de las cuentas de Libre Convertibilidad, que son las que permiten hacer transacciones en el sistema bancario, se ubicó en 21.896,6 millones de bolívares al cierre de marzo y ya representa 62,41% de los depósitos totales en moneda extranjera.

En este rubro, el Banco Nacional de Crédito (BNC) se mantiene como líder con una participación de 22,04% al término del primer trimestre de 2023, un incremento de 1,51 puntos en comparación con diciembre de 2022, como resultado de un alza de 37,22% de estos depósitos en el período, superior al promedio del sistema.

Bancamiga sube un puesto en el ranking de la categoría, con una participación de 15,98% al cierre de marzo, 3,14 puntos por encima de su cuota de diciembre. El saldo de sus cuentas de Libre Convertibilidad escaló 59,27%, el mayor aumento registrado en este rubro en el primer trimestre de 2023, dentro del Top 10 de la categoría.

El Mercantil Banco se queda en el tercer puesto, con una cuota de mercado de 13,25%, un leve descenso de -0,61 puntos frente a su participación de diciembre último. El saldo de cuentas de libre convertibilidad de este entidad se incrementó 22,17% en el trimestre.

Por su parte, el BBVA Provincial mantuvo su misma posición de diciembre con una participación de 10,59%, debida a un aumento de 18,63% de su saldo en cuentas de Libre Convertibilidad.

El quinteto líder de esta categoría lo cierra Banesco, con una cuota de mercado de 9,34% y un aumento de 18,63% en su saldo de Libre Convertibilidad.

El Top 5 de esta categoría concentra 71,2% de los depósitos en divisas de Libre Convertibilidad.

El Banco de Venezuela (BDV) ocupa el sexto lugar con una cuota de mercado de 7,76% y un incremento trimestral de 10,27% de sus depósitos en moneda extranjera en esta categoría.

Sin embargo, hay que señalar que esta institución sigue contando con la mayor cartera de cuentas en moneda extranjera, porque hay que sumarle los 11.513 millones de bolívares que mantiene en cuentas custodia Convenio 20, los cuales equivalen a 87,28% del saldo total de estos instrumentos, de manera que el BDV tiene 13.211,6 millones de bolívares depositados en moneda extranjera.

Banplus está en la séptima casilla con una participación de 6,78% y un contundente aumento de 45,22% de su saldo en cuentas de Libre Convertibilidad, seguido de Bancaribe con una cuota de 5,42% y un incremento también muy relevante de 50,89% de estos depósitos frente a diciembre de 2022.

Dos bancos que no estaban dentro del Top 10 de esta categoría cierran el grupo líder en marzo de 2023: Banco Plaza, con una participación de 2,27% y Banco Fondo Común-BFC con una cuota de 1,83%, lo que consolida el liderazgo de la Banca de capital privado en esta categoría, ya que del 95,26% que concentran los 10 bancos líderes, controla el 87,5% del mercado.

Los más dolarizados

Como se aprecia en el gráfico, las entidades que reportaron mayores crecimientos en cuentas de Libre Convertibilidad, Bancamiga y Banplus, se consolidaron como los bancos con mayor proporción de sus captaciones denominadas en moneda extranjera.

El líder en depósitos de Libre Convertibilidad, el Banco Nacional de Crédito, mantiene un nivel de dolarización de depósitos estable en comparación con diciembre, mientras que, como otro dato interesante, el Banco de Venezuela disminuye la proporción de divisas en sus captaciones en 7,01 puntos en comparación con diciembre.

Globovisión

Durante el primer trimestre de 2023 las remuneraciones del sector privado, referidas al comercio y servicios del Área Metropolitana de Caracas, reflejaron un estancamiento respecto al cuarto trimestre de 2022.

Según el reporte del Observatorio Venezolano de Finanzas, esta situación obedeció, básicamente, al elevado nivel de inflación de los primeros tres meses de 2023.

Así, en términos de bolívares constantes de diciembre de 2021, la remuneración promedio pasó de Bs 104,6 a Bs 104,2, entre el primer trimestre de 2023 y el cuarto trimestre de 2022.

Valoradas en dólares corrientes, la remuneración promedio durante el primer trimestre de 2023 se situó en US$ 141,8 respecto a US$ 135,2 registrado durante el cuarto trimestre de 2022. Sin embargo, al ajustar esas remuneraciones con el aumento de los precios en dólares que han experimentado los precios, se apreció una caída de 5% en términos de poder adquisitivo.

Al comparar la remuneración promedio del sector privado la cual alcanzó a US$ 142,7 mensuales en marzo de 2023 con US$ 35 mensuales que devengan los empleados públicos, incluyendo salario mínimo más bonos, se aprecia una brecha cada vez más creciente entre ambas remuneraciones.

Lo anteriormente expuesto sugiere que los salarios han sido la variable sobre la cual ha recaído el peso fundamental de la política económica, orientada a estabilizar la inflación.

El Universal

El ajuste monetario que realiza el Gobierno para contener el avance de la inflación y mantener en niveles aceptables el aumento del tipo de cambio tiene otra cara: la afectación de la liquidez bancaria y, por tanto, la disponibilidad de crédito en la economía, lo que en la práctica significa restringir la fuente de financiamiento más importante del país.

De acuerdo con los datos publicados por el Banco Central de Venezuela, la Banca acumula siete semanas con déficit de encaje legal; es decir, el requerimiento de encaje efectuado por la autoridad monetaria es superior al saldo consolidado en cuenta corriente del sistema bancario.

En consecuencia, la Banca Universal está cargando con un encaje legal efectivo superior a 100%, cuando el mínimo normativo es 73%. También la Banca microfinanciera se ve afectada, ya que, de hecho, en la última semana reportada, la del 14 de abril, el requerimiento de encaje fue 34,76% superior a su saldo en cuenta corriente.

Hay que recordar que la Banca microfinanciera tiene un encaje legal de 40%, siempre que supere 50% de intermediación financiera.

En el corte semanal más reciente, la Banca universal cargó con un requerimiento de encaje que superó en 4.405,9 millones de bolívares a su saldo en cuenta corriente, lo que implicó un encaje efectivo de 134,34%.

Esta situación ha conducido a que las reservas excedentes del sistema bancario lleguen a niveles mínimos en lo que va de año; de hecho, en abril alcanzan a un promedio de 108,44 millones de bolívares, inferiores al ya muy bajo monto de 135,04 reportado en marzo, según la estadística oficial.

En enero y febrero, los saldos de reservas excedentarias terminaron en 1.705,10 y 1.520,39 millones de bolívares, respectivamente, de manera que, en marzo, esta cuenta se desplomó 92% en comparación con enero y 91,12% frente a febrero.

Las reservas excedentarias de la Banca se ubican en su monto más bajo desde agosto del año pasado, cuando el Gobierno tuvo que recortar al máximo la liquidez para contener la brusca aceleración de los precios del dólar, según la data del BCV.

El overnight

Sin embargo, los bancos se las han ingeniado para incrementar sus carteras de créditos y uno de los mecanismos es acudir más asiduamente al financiamiento interbancario, por lo que los montos transados en el mercado de financiamiento a un día han subido de manera acelerada.

De hecho, el total transado en marzo se ubicó en 7.942,1 millones de bolívares, el más alto desde 2020, mientras que en enero y febrero las transacciones se ubicaron en 4.555,5 y 4.809,3 millones de bolívares, respectivamente.

En las nueve jornadas transcurridas de abril, en el mercado Overnight ha movido 1.060 millones de bolívares.

La tasa de interés interbancaria, en consecuencia, ha venido subiendo de manera importante en lo que va de año, de manera que el costo promedio pasó de 8,52% al cierre de enero, a 19,90% en febrero y 63,10% en marzo. En las jornadas transcurridas de abril va promediando 41,96%.

Ha habido, además, una fuerte dispersión de tasas con mínimos inferiores a 1% y máximos que han superado 100%. En enero, la tasa máxima promedio se ubicó en 650%.

Estos datos revelan que los niveles de liquidez bancaria están comprometidos y el costo de incrementar el crédito disponible es elevado para la Banca e impacta el costo de los préstamos para quienes los reciben.

El Universal

Wall Street terminó dispar, aunque prácticamente estable el martes, luego de una jornada con gran volumen de resultados de empresas.

El índice Dow Jones cedió un marginal 0,03% a 33.976,63 puntos; el tecnológico Nasdaq perdió apenas 0,04% a 12.153,41 unidades, y el índice ampliado S&P 500 ganó 0,09% a 4.154,87.

Varios grandes bancos anunciaron sus resultados trimestrales.

Goldman Sachs y Bank of América publicaron balances este martes tras la salva de resultados del sector la semana pasada, y describieron un panorama mixto en materia de facturación y utilidades.

Después de las buenas noticias para el sector la semana pasada, Goldman Sachs, afectado por una caída de resultados de su actividad de banca de negocios y corretaje en el primer trimestre, dio cuenta de un recorte de su facturación y de sus ganancias.

Así su facturación global bajó 5% a 12.200 millones de dólares en el trimestre, por debajo incluso de lo esperado por los analistas. Sus ganancias netas cayeron 19% a 3.100 millones de dólares.

El resultado de Goldman Sachs va a contramano de los grandes bancos estadounidenses, que se beneficiaron del alza de tipos de interés por parte de la Reserva Federal (Fed).

Es el caso de Bank of America, que sí siguió la tendencia general, con resultados superiores a lo esperado por el mercado.

El segundo banco de Estados Unidos por volumen de activos registró un incremento de 13% a 26.300 millones de dólares de sus ingresos, gracias en parte a un alza de 25% de sus ingresos netos por interés (la diferencia entre los intereses que el banco gana por préstamos a clientes y lo que paga a los ahorristas).

Bank of America cerró al alza de 0,63% en Wall Street, en tanto Goldman Sachs perdió 1,70%.

Tras el cierre del mercado, Netflix anunció un sólido crecimiento del número de abonados, aunque por debajo de lo esperado por el mercado, a 232,5 millones de cuentas. Su facturación en el primer trimestre estuvo en línea con lo esperado, en 8.160 millones de dólares.

Sus acciones caían 3,59% a 321,71 dólares en los intercambios electrónicos posteriores al cierre.

Tesla, que publicará sus resultados el miércoles, perdió 1,46% a 184,31 dólares por acción.

Johnson & Johnson (J&J) anunció una pérdida neta de 68 millones de dólares en los primeros tres meses del año, por gastos judiciales, pero mejoró sus objetivos para 2023 tras ventas robustas. Perdió 2,81% en bolsa.

En tanto, United Airlines indicó que perdió dinero en el primer trimestre, pero espera una fuerte demanda de pasajes para el resto del año, según un comunicado difundido este martes.

«Vigilamos los riesgos macroeconómicos, pero la demanda sigue fuerte, en particular en el mercado internacional», dijo el presidente de la aerolínea, Scott Kirby, citado en el documento.

En el primer trimestre, United perdió 194 millones de dólares frente a 1.400 en igual período de 2022, luego de la pandemia. Su facturación subió 51% a 11.400 millones de dólares, pero sus gastos subieron 19% para los salarios y 42% para el carburante.

2001

Bank of America, el segundo mayor banco de Estados Unidos, que anunció un beneficio de 8.161 millones de dólares en el primer trimestre de 2023, aseguró que espera amortizar 4.000 puestos de trabajo en el segundo trimestre del año.

Durante una conversación con los inversores, el consejero delegado de la entidad, Brian Moynihan, apuntó que compañía tenía 217.000 empleados al final de marzo y que quiere reducir su plantilla hasta los 213.000 trabajadores durante este trimestre.

Según Moynihan, en este momento Bank of America tiene 216.000 trabajadores y que espera seguir reduciéndolo durante este trimestre hasta esa cifra de 213.000.

Una fuente de la empresa insistió a EFE en que no se trata de despidos, sino de plazas que no serán cubiertas una vez que queden vacantes.

La misma fuente quiso desvincular esa reducción al desempeño de la entidad e insistió en que la plantilla está sobredimensionada.

Gracias a esta reducción de plantilla y a la reducción de otros gastos, la empresa espera gastar entre 400 y 500 millones menos de dólares entre abril y junio.

Bank of America anunció un beneficio neto de 8.161 millones de dólares en el primer trimestre de 2023, un 15,4 % más que los 7.067 millones registrados en el mismo período del pasado año, impulsado por el aumento de las tasas de interés.

La entidad tuvo unos ingresos por actividad de 26.391 millones de dólares, un 13,1 % más interanual, por encima de las expectativas de los analistas.

Los ingresos netos por intereses subieron un 24,8 %, desde los 11.572 millones de dólares del mismo periodo del año pasado a los 14.448 millones obtenidos en los tres primeros meses de 2023, «impulsados por la subida de los tipos y el crecimiento de los préstamos», tal y como apuntó el director financiero Alastair Borthwick, en un comunicado.

En cuanto a los ingresos distintos a los intereses, que incluyen, por ejemplo, las tasas, subieron un 1,3 % hasta los 11.810 millones de dólares.

Moynihan destacó que “todos los segmentos de negocio funcionaron bien, ya que las relaciones con los clientes y las cuentas crecieron de manera orgánica y a un ritmo sólido».

«Nuestros resultados demuestran cómo el compromiso de una década de nuestra empresa con el crecimiento responsable ayudó a brindar estabilidad en entornos económicos cambiantes», agregó.

Bank of América reservó 931 millones de dólares para cubrir eventuales impagos de préstamos.

Los resultados de Bank of America están en consonancia con la de otros grandes bancos estadounidenses que anunciaron sus resultados la semana pasada.

JPMorgan Chase anunció unos beneficios en el primer trimestre de 12.622 millones, un 52 % más; Citigroup ganó 4.606 millones entre enero y marzo, un 7 % más que en el mismo periodo de 2022 y Wells Fargo logró unos beneficios de 4.991 millones en los tres primeros meses del año, un 32 % más.

Las entidades financieras se han beneficiado de los aumentos de los tipos de interés decretados por la Reserva Federal estadounidense, que han tenido un efecto directo en los préstamos de los bancos.

Cerca del cierre de la jornada, las acciones de Bank of America subían un 0,38 % en la Bolsa de Wall Street.

El Universal

La población de jubilados está recibiendo, a partir de este 19 de abril, el bono mensual «Contra la Guerra Económica» cuyo monto es de 770 bolívares, el cual supera en 492% a la pensión básica de 130 bolívares mensuales que cobran más de 5 millones de beneficiarios.

Al tipo de cambio oficial, esta asignación equivale a 31,4 dólares, mientras que el salario mínimo nacional se ubica en apenas 5,29 dólares, cifra que también se corresponde con el ingreso mínimo establecido para pensionados y jubilados.

En comparación con marzo, este bono llega con un incremento de 113,9% que, además, se ve potenciado por la menor depreciación del bolívar en las últimas semanas.

El Gobierno mantiene su política de mantener los montos de los bonos en moneda extranjera, en función de no deteriorar el poder de compra de las asignaciones.

Sin embargo, los costos de los productos básicos sobrepasan largamente a los bonos otorgados por el sistema Patria, ya que una canasta alimentaria básica familiar se ubica en alrededor de 430 dólares, lo que deja a la asignación «Contra la Guerra Económica» de abril con una capacidad de compra de apenas 7% frente a esta referencia.

Esto es especialmente para los jubilados y pensionados que deben sobrevivir con un ingreso equivalente a un salario mínimo mensual.

Banca y Negocios