El precio del dólar paralelo sigue quemando marcas y, al cierre de este 23 de agosto, escaló a 7,32 bolívares, debido a un aumento de 4,04% en la jornada, de acuerdo con la cuenta @EnParaleloVzla.

Como consecuencia de esta carrera desenfrenada, la cotización no oficial de la divisa estadounidense ha subido 17,68% en la última semana, mientras que si se extiende el cálculo a lo que va de agosto, la variación se eleva a 22,61%, lo que apunta a la mayor depreciación del bolívar en este mercado en lo corrido de 2022.

La tendencia alcista mostrada por el mercado este martes es absoluta. En la plataforma de @EnParaleloVzla, las siete cuentas que se promedian subieron en magnitudes que oscilan entre 3,41% y 5,72%. En consecuencia, los precios se mueven entre 7,27 y 7,43 bolívares por dólar.

En relación con el tipo de cambio oficial de referencia, la brecha se ha ensanchado a un máximo de 17,31% en lo que va de año, lo que hace cuesta arriba que los precios se sigan referenciando al valor establecido por el Banco Central de Venezuela, a pesar del esfuerzo de la Sundde por incrementar la vigilancia en el comercio.

Fuentes financieras señalan que el gobierno está analizando la situación. El presidente Nicolás Maduro señaló en la noche del lunes que es necesario «restablecer los equilibrios económicos y cambiarios». Se espera que el BCV intervenga nuevamente en el mercado durante la semana, al menos para tratar de contener la tendencia alcista.

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– La apertura –

El precio del dólar paralelo impone una nueva marca al alcanzar un promedio de 7,04 bolívares en la apertura de este 23 de agosto, debido a un incremento de 1,34% en comparación con su cierre anterior, según reporta la cuenta de Instagram @EnParaleloVzla.

Luego de un inicio de semana estable, con una ligera caída al cierre, debido a la expectativa generada por la señal que enviaría el Banco Central de Venezuela con su intervención cambiaria, parece que el mercado no oficial retoma la tendencia alcista que lo llevó a subir más de 12% en una semana.

Cinco de las siete cuentas que registra el marcador @EnParaleloVzla abrieron con incrementos que se mueven entre 1,57% y 2,19%, mientras las dos restantes mantienen sus cotizaciones de cierre anteriores. Los precios oscilan entre un mínimo de 6,93 bolívares y un nuevo máximo de 7,16 bolívares por dólar.

El mercado sigue mostrando una importante afluencia de bolívares, por lo que la demanda de divisas se mantiene en ascenso, indican fuentes enteradas.

La cotización de referencia reportada por el Banco Central de Venezuela (BCV) se ubica en 6,2416 bolívares por dólar, un aumento de 1% en comparación con su valor precedente.

Este lunes 22 de agosto trascendió que el Banco Central de Venezuela (BCV) estaría evaluando un cambio en la aplicación de la estrategia de intervención cambiaria para realizar más operaciones semanales, con el propósito de regular con más precisión la oferta de divisas en el mercado cambiario, en función de enfrentar con más eficiencia los movimientos alcistas del valor del dólar.

Según indicaron fuentes financieras a Banca y Negocios, este lunes 22 de agosto, el BCV colocó un monto bajo en la Banca, extraoficialmente estimado en 20% del promedio semanal. En las tres semanas anteriores las ventas fueron de 90 millones de dólares por operación.

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Globovision

El indicador de intermediación financiera revela el estancamiento del negocio medular de la Banca en el país. Al cierre de julio, este marcador se ubicó en 18,84%, por lo que se mantiene en un nivel históricamente bajo, con un crecimiento mensual de apenas 0,72 puntos porcentuales y, en términos interanuales, el alza fue de solo 0,76 puntos.

Estos datos implican que teóricamente la Banca presta casi 19 bolívares de cada 100 que recibe en captaciones del público.

No obstante, la cartera de crédito subió 10,1% en julio para ubicarse 3.261,6 millones de bolívares, equivalentes a 563 millones de dólares, al tipo de cambio oficial. En términos interanuales, este portafolio subió 182,5% en bolívares. En el último año, el total de préstamos bancarios expresado en moneda extranjera aumentó 97%, ya que, en julio de 2021, el saldo era de 287,5 millones de dólares.

Sin duda, este último dato revela una recuperación del crédito, pero todavía en una escala completamente insuficiente y, por lo tanto, ineficaz para estimular el crecimiento económico. Hay que recordar que solo el sector industrial demanda una cartera de 5.000 millones de dólares, de manera que el monto total de julio solo cubre 11,26% de este requerimiento.

Un elemento clave que se desprende de las cifras publicadas por Aristimuño Herrera & Asociados es que la intermediación financiera, como negocio medular, se concentra en los bancos microfinancieros; de hecho, Mi Banco y Bancrecer, junto con el estatal Banco Agrícola de Venezuela, son las únicas entidades del sistema con indicadores de intermediación superiores a 50%.

-Indicadores de calidad –

La morosidad de la cartera de crédito se ubicó en 1,15% del saldo total en julio, un incremento de 0,45 puntos en comparación con junio, pero un descenso de 1,51 puntos frente al dato del mismo período del año pasado. Este factor no representa un riesgo relevante para la Banca; sin embargo, la provisión destinada a la cobertura de contingencias equivale a 405,34% de la cartera inmovilizada y/o en litigio.

Esta provisión bajó en julio en 262,1 puntos porcentuales, pero se incrementó en 236,51 puntos en comparación con el mismo mes del año anterior. En todo caso, la cartera inmovilizada de la Banca se ubicó en 37,4 millones de bolívares, apenas 1,15% del portafolio total.

– El mercado –

El Banco de Venezuela (BDV) tiene la mayor cartera de crédito del sistema, con un monto de 890 millones de bolívares, para una participación de 27,3%. El total de préstamos de esta institución subió 14,4% en el mes y 317,3% en comparación con julio de 2021. En ambos casos, las variaciones superan los promedios del mercado.

Por su parte, el banco privado con la cartera de créditos más grande del sistema es el BBVA Provincial, con un saldo de 578,7 millones de bolívares, que le representan una cuota de mercado de 17,7%. El portafolio de préstamos de esta entidad aumentó 2,4% en julio y 172,3%  en el último año reportado.

El Top 5 de esta categoría se completa con Banesco, que ocupa el tercer puesto en este rubro, cuya cartera asciende a 438,9 millones de bolívares, un aumento de 7,6% mensual y de 183% en el último año. Su cuota de mercado es de 13,5%.

Sigue en el cuarto lugar el Banco Nacional de Crédito (BNC), con un portafolio de 334 millones de bolívares, que descendió 0,1% en el séptimo mes del año, pero que es superior en 220,5% frente al saldo de julio de 2021, una variación superior al promedio del sistema. La participación de mercado de esta institución es de 10,2%.

En el quinto escaño está el Banco Mercantil, con un saldo de préstamos totales de 309,9 millones de bolívares, que equivalen a 9,5% del mercado. Esta institución obtuvo un alza de 21,1% en el último mes registrado y de 187,5% en términos interanuales.

Estas cinco entidades absorben 78,2% de los préstamos otorgados por la Banca venezolana, según el Informe Bancario de Aristimuño Herrera & Asociados. Si se suma la participación consolidada de las cinco instituciones que completan el Top 10 de la cartera, la concentración es de 92,2%.

A pesar que el banco líder en tamaño de la cartera es una institución estatal, la Banca privada concentra 69% de los préstamos totales del sistema, según los datos correspondientes a julio.

– Morosidad y cobertura –

Al cierre de julio, Banco Fondo Común-BFC, Bangente y  Sofitasa son los únicos que muestran un índice de morosidad de 0,00%.

Si se cruza el reporte de mora con el ranking por tamaño de cartera, los bancos líderes que aparecen con menores índices de morosidad son: Plaza (0,11%), Venezuela (0,21%), Banplus (0,59%), BBVA Provincial (0,70%), Nacional de Crédito (BNC) con 0,75%, Bancamiga (0,92%), y Bancaribe (1,02%). Las tres instituciones restantes que conforman el Top 10 de cartera de crédito muestran marcadores superiores al promedio de morosidad del sistema.

El Banco de Venezuela tiene el mayor indicador de cobertura de contingencias de cartera, con una proporción de 3.240,47% del portafolio inmovilizado y/o en litigio, seguido de Banco Plaza, con un margen de 1.779,78%.

Luego siguen Banplus con 369,95%, Banco Nacional de Crédito (BNC) con 334,38% y BBVA Provincial con 332,68%.

– Intermediación –

Como ya se asentó antes en esta nota, los bancos microfinancieros lideran en intermediación crediticia dentro del sistema, mientras que el resto del sector se concentra más en obtener rentabilidad a partir de sus productos y servicios.

Sin embargo, los bancos Plaza, BBVA Provincial, Banesco y Bancamiga resaltan como los únicos integrantes del Top 10 de cartera de crédito que se ubican entre los líderes en intermediación y, de paso, en los cuatro casos con índices superiores al promedio general del mercado.

Aunque el crédito sigue muy restringido, la gestión de la cartera evidencia una adecuada ponderación del riesgo, incluso con coberturas elevadas de posibles contingencias, en función de los bajos índices de morosidad que, en general, presentan los bancos.

2001

Este 23 de agosto de 2022, se vence el Bono de la República 2022 por US$3.000 millones y un cupón de 12,75%.

En ese sentido, el economista y profesor universitario, Hermes Pérez, aseveró que el Gobierno de Venezuela y Petróleos de Venezuela S.A (PDVSA) no pagan sus compromisos desde octubre de 2017.

«La deuda arrancó en US$60.000 millones y ascendió hasta US$90.000 millones en 2022», destacó en su cuenta en Twitter.

Cabe resaltar que los impagos incluyen 25 emisiones en mora, 15 de la República y 10 de PDVSA.

«A la fecha, ya han vencido 10 emisiones. Además de estar en impago, no hay información sobre la posibilidad de pago a futuro y no hay datos oficiales del monto de la deuda externa, ni la interna», finalizó.

Recientemente, el especialista recalcó que «nosotros necesitamos inversiones para las múltiples necesidades que tiene el país. Si por ejemplo pagamos la deuda mañana quién va a venir a prestarnos dinero en esta situación».

«Está avalado por trabajos científicos que luego de que los países pagan la deuda soberana muchos quedan sin acceso a los mercados financieros por mucho tiempo debido a que nadie quiere prestarle a un país que fue moroso. Eso afecta al crecimiento del país porque frena la inversión internacional»

Banca y Negocios